GoodBudget: una revisión completa

El enfoque que adopte para elaborar un presupuesto no debería ser complicado. Hay muchas formas entre las que puede elegir para crear un presupuesto que funcione mejor para usted. Uno de los métodos más tradicionales es el sistema de sobres, que es el método de dividir su efectivo físico en sobres separados para varios gastos.

Goodbudget, anteriormente conocido como Easy Envelope Budget Aid, es un enfoque similar pero de una manera virtual. Proporciona un sitio web y una aplicación móvil que le permiten especificar cómo asigna sus finanzas. Esto demuestra ser un método menos arriesgado que controlar el dinero en efectivo que tanto le costó ganar escondido en sobres guardados en un lugar secreto en algún lugar de su casa.

Proteja la aplicación iOS o Android para realizar presupuestos sobre la marcha, solo necesita una dirección de correo electrónico y una contraseña para registrarse. Su cuenta se sincronizará entre la aplicación y el sitio web, por lo que no importa dónde se encuentre, presupuestar sus finanzas es fácil y eficiente.

Lo que necesita saber sobre Goodbudget

Goodbudget le da su propio giro a la teoría del presupuesto del sobre, en la que tendría un sobre lleno de efectivo designado para una categoría de gasto mensual específica, como electricidad y comestibles. Goodbudget toma este concepto de forma virtual. Divide su dinero en “sobres” digitales, que corresponden a sus necesidades financieras.

Imagínese apartar $ 200 para la factura de electricidad en un sobre mientras coloca $ 100 en otro sobre para los gastos de cenar fuera. Goodbudget hará un seguimiento del dinero que ha colocado actualmente en cada sobre. Cuando retire dinero para el gasto designado, eliminará esa cantidad de la categoría. Una vez que se agota el dinero en una categoría, ya no puede sacar de ese “sobre”. Puede elegir entre sobres etiquetados previamente o crear los suyos propios. Goodbudget le ayuda a organizar y realizar un seguimiento de sus gastos mediante una plataforma que se puede sincronizar en varios dispositivos.

Es bastante difícil para los márgenes alcanzar el punto de equilibrio en función del gasto y los ingresos promedio de la mayoría de los hogares estadounidenses de hoy. Es posible que el presupuesto en sí no lo ayude necesariamente a alcanzar sus objetivos financieros, pero controlar sus gastos puede resultar útil. ¿Es el método del sobre la forma más eficaz de presupuestar sus finanzas? Vamos a ver.

Una inmersión más profunda en cómo funciona

Goodbudget le ofrece sobres digitales para asignar dinero tanto para gastos frecuentes (facturas mensuales y entretenimiento) como anuales (vacaciones y días de lluvia). Puede comenzar agregando un sobre de cuenta financiera como una cuenta corriente, de ahorros o de tarjeta de crédito. Agregue sobres personalizados adicionales categorizados para sus gastos planificados. Cada vez que gaste dinero, debe actualizar estos sobres en función de para qué se utilizaron los fondos.

Saliendo del ejemplo anterior, usaremos los $ 200 asignados a su factura de electricidad y $ 100 para los gastos de comidas fuera de casa. Si su factura cuesta solo $ 172 por mes, debe hacer clic en Agregar transacción e ingrese el total gastado y en qué se gastó. Luego, haz un seguimiento haciendo clic en el sobre de tu factura de electricidad. El dinero se restará del total inicial de $ 200 y ahora se mostrará como $ 28 sobrantes. Esto mostrará que todavía tiene $ 28 que puede transferir al mes siguiente para la electricidad. También puede optar por Agregar transacción e intercambie ese dinero en otro sobre.

Cada uno de sus sobres estará representado por un color que indica la actividad actual. O verde, lo que significa que todavía tiene dinero disponible en ese sobre, o rojo, lo que significa que el sobre se ha agotado o se ha excedido del presupuesto.

Puede que me haya adelantado un poco. Quizás primero debería explicar cómo registrarse y configurar su cuenta.

Configurar una cuenta Goodbudget

Como la mayoría de las configuraciones de cuentas en línea hoy en día, crear una para Goodbudget es muy fácil.

Inscribirse:

1. Dirígete al Sitio web de Goodbudget y haga clic en el botón naranja grande etiquetado REGÍSTRATE.
   
2. Deberá completar la información requerida, que consiste en su dirección de correo electrónico, una contraseña y en qué plan desea inscribirse. Goodbudget ofrece un plan gratuito y un plan premium en el que entraré un poco más tarde.
3. Marque la casilla “Acepto las Condiciones de uso” y haga clic en Empezar cuando esté listo para continuar.
   
4. Ahora debería estar en su Tablero de Goodbudget mirando algunos sobres predeterminados. Desde aquí puede crear sus propios sobres personalizados haciendo clic en el botón Agregar / Editar (que se recomienda) pero no antes de agregar su cuenta personal. Cambie a la pestaña “CUENTAS” y haga clic en el botón Agregar / Editar allí.
   
5. Escriba un nombre para su cuenta, eligiendo una cuenta “Corriente, Ahorro o Efectivo” para agregar o una de sus tarjetas de crédito. Solo aquellos que actualmente tienen una cuenta premium pueden agregar tarjetas de crédito.
6. Una vez que se haya determinado el nombre de su cuenta y haya agregado el saldo total, puede hacer clic en el Añadir botón justo debajo de él.
7. Cuando esté satisfecho con las cuentas agregadas, haga clic en el botón Guardar cambios en la parte inferior derecha de la pantalla, ubicado dentro del cuadro “Sus cuentas”.
8. Ahora puede regresar a la pestaña “sobres” y comenzar a crear categorías basadas en sus planes presupuestarios. Tendrá dos tipos diferentes de sobres para crear. los de gastos mensuales / a corto plazo y los de gastos anuales.
9. Agregue un nuevo sobre donde sea necesario, complete el monto del presupuesto, haga clic en Añadiry cuando termine, haga clic en Guardar cambios.
   
10. Ahora, para abordar la parte del dinero ganado o gastado utilizando el Agregar transacción icono ubicado en la parte superior de la pantalla. Puede agregar cada transacción una por una o cargar un archivo CSV desde su cuenta bancaria. Esta opción en particular beneficia a quienes más tienen un ingreso fijo quincenal. Los autónomos con ingresos variables lo pasarían mejor ingresando transacciones una a la vez.
11. Cuando termine de completar la información, haga clic en Salvar en el cuadro “Revisar y guardar”.
12. En este punto, puede comenzar a llenar sus sobres. Al hacer clic en el Llenar sobres en la parte superior de la pantalla puede comenzar a asignar la cantidad necesaria en cada sobre. Al igual que en el área “Agregar transacción”, puede completarlos uno a la vez o todos a la vez.
13. ¡No olvide guardar cuando termine!

¡Felicidades! Su cuenta de Goodbudget está configurada y lista para ser utilizada. La clave es llevar la información proporcionada frente a usted y abstenerse de exceder el presupuesto en cualquiera de sus sobres.

Planes de precios

Goodbudget es gratuito, pero ofrece un plan premium con ventajas adicionales. Ambas versiones le permiten iniciar sesión en dispositivos móviles y de escritorio, ajustar su presupuesto, programar transacciones y configurar notificaciones por correo electrónico.

También puede importar la información de su cuenta bancaria a través de un archivo CSV, lo que hace que las cosas sean un poco más eficientes. También hay muchos gráficos y tablas proporcionados en ambos planes que ayudarán a representar visualmente los hábitos de ingresos y gastos.

A continuación se muestra una tabla sobre cómo se diferencian:

La versión gratuita tiene claramente algunas limitaciones, pero no lo suficiente como para obligar al usuario promedio a considerar el plan Plus como una necesidad. Tiene acceso en dos dispositivos diferentes, lo que lo hace ideal para una pareja casada que busca presupuestar sus finanzas juntos. No se muestra en el gráfico, pero se indicó anteriormente, aquellos que quieran monitorear los gastos de la cuenta bancaria y de la tarjeta de crédito simultáneamente deberán considerar la opción de pago.

Estar restringido a una sola cuenta y un máximo de 10 sobres tanto en la sección mensual como en la anual puede ser un poco molesto para quienes tienen un problema presupuestario más grande. Aquellos que tengan varios presupuestos que necesiten equilibrar pueden querer buscar en el plan Plus los sobres ilimitados, las cuentas y la asistencia prioritaria por correo electrónico.

Qué tienen que decir otros usuarios

Goodbudget es generalmente elogiado por la mayoría de los expertos y usuarios por igual, obteniendo un promedio de 4 de 5 en la mayoría de los sitios. Incluso Goodbudget Budget Planner, la aplicación de iOS, se ubica en un 4.7 sobre 5. Algunos la elogian como “la aplicación más utilizada en mi iPhone”. Sitios como thebalance.com clasificó a Goodbudget en el puesto 6, calificándola como una aplicación de presupuesto que es “Mejor para parejas”.

Sin embargo, no todas las reseñas son tan veneradas con el producto, algunas le otorgan una calificación de 2 de 5 estrellas y afirman: “No es tan completo como [originally] pensamiento.” Decir que es genial al principio pero se vuelve confuso a medida que las cifras de ingresos comienzan a aumentar. PCWorld le dio un 3.5 de 5 principalmente debido al hecho de que Goodbudget no se sincroniza con las cuentas bancarias y que puede ser demasiado confuso para algunos que “Ya veo el presupuesto como una dificultad”.

El bueno

Al poder ver de primera mano lo que ofrece Goodbudget, debo decir que la aplicación resultó positiva. Fue increíblemente fácil de configurar y navegar, proporcionando un sistema sencillo para presupuestar mis gastos. Puede desglosar su presupuesto por gastos y ver informes personalizados basados ​​en sus gastos. En resumen, hace lo que se anuncia.

Todavía no he probado el plan Plus (porque soy barato), por lo que no puedo dar una reseña de sus aspectos positivos percibidos como válidos. Sin embargo, diré que si mejora lo que ofrece la versión gratuita, lo que parece hacer, es probable que la califique de manera similar.

Tener acceso a mi presupuesto directamente desde mi iPhone es increíblemente útil. Hace que en cualquier momento en que sienta la necesidad de derrochar, pueda comparar el costo con lo que tengo actualmente en mi sobre etiquetado como “entretenimiento”, para evitar que me exceda el presupuesto. Sí, también funciona para Android.

El malo

Goodbudget no se sincroniza con las instituciones financieras, por lo que se ve obligado a ingresar manualmente el dinero que sale y entra en su cuenta bancaria. Puede requerir demasiada atención diaria para aquellos que prefieren un sistema más completamente automatizado.

La versión gratuita no incluye suficientes sobres para todos, por lo que las restricciones podrían apagar a aquellos que ya tienen un presupuesto bastante estricto. Especialmente teniendo en cuenta que pagar por un sistema presupuestario podría verse como un poco contraproducente.

En realidad, otro problema tiene que ver con la aplicación móvil. No todo es controlable a menos que haya iniciado sesión en la versión del navegador web. Esta es la única forma en que puede editar períodos presupuestarios o cuentas listadas. Algo como esto podría resultar tedioso para aquellos que no siempre tienen acceso a una computadora.

Pensamientos finales

En general, diría que Goodbudget es decente en el mejor de los casos, tedioso en el peor. Es simple e intuitivo, pero parece que requiere un poco de mantenimiento en comparación con otros programas de presupuesto disponibles. Es increíblemente útil para aquellos que recién comienzan o prefieren un enfoque más práctico para manejar su dinero. El plan Plus parece aliviar algunos de los problemas que tiene el plan Free, pero no el más grande: no hay sincronización financiera.

En pocas palabras, Goodbudget es excelente para los principiantes en el presupuesto, y más aún para las parejas casadas que buscan una solución económica. Sin embargo, existen algunas soluciones mejores para aquellos que buscan una opción de presupuesto más integral, con detalles adicionales, para ayudar con todo el trabajo pesado que Goodbudget parece no poder manejar.